Smava ist keine Bank, sondern ein Vermittler für Kredite, der mit der Bank für Investments und Wertpapiere kooperiert. Die Bank verkauft an die Anlegern Kredite, ohne dass sie dafür einen Preisaufschlag verlangt. Für Privatpersonen stellt Smava eine Alternative gegenüber gewöhnlichen Kreditinstituten dar, um Geld im Internet zu leihen oder zu verleihen.

Der Vorteil gegenüber einem Kredit von einem anderen Finanzdienstleister ist, dass der Kreditnehmer über Smava niedrigere Zinsen erhält. Denn oft bündeln mehrere Anleger, die ein Kreditprojekt finanzieren, die Einzelverträge zu einem Kreditvertrag. Außerdem ist bei einem Kredit über Smava keine Vorfälligkeitsgebühr fällig, wenn man den Kredit vor Ende der Laufzeit zurückzahlt. Der wichtigste Vorteil ergibt sich bei Smava aber aus der Mitgliedschaft in einer Gruppe. Denn zu den üblichen Anlagekriterien (Rendite- und Risikoprofil) des Kreditnehmers, erhalten Anleger Informationen über das Rückzahlungsverhalten der Gruppenmitglieder.

Die Smava GmbH funktioniert ähnlich wie ebay und verdient ihr Geld, indem Kreditnehmer einmalig eine Erfolgsgebühr von 1% des finanzierten Kreditbetrages entrichten. Für Anleger ist der Dienst kostenfrei. Es entsteht kein Ausgabeaufschlag, keine Verwaltungsgebühr und keine Kontoführungsgebühr. Nur für Mahnungen berechnet Smava dem Kreditnehmer pro Erinnerungsschreiben 10 Euro oder im Falle von Deckungslosigkeit bei Rücklastschriften die dadurch verursachte Gebühr.

Der Kreditnehmer kann Summen zwischen 250 und 25.000 Euro leihen und den Zweck, sowie den Höchstzins, den er zahlen möchte, angeben. Die Anleger können daraufhin Gebote an den Kreditsuchenden abgeben. Die Vorteile für den Anleger sind höhere Renditen, als bei alternativen Anlageformen und ein Kapitaleinsatzschutz durch gemeinschaftliche Absicherung über Anleger-Pools. Die Anlegergruppe des Pools trägt Kreditausfälle gemeinsam und die Gruppe erhält neben finanziellen Vergünstigungen auch soziale Gewinne.

Die Sicherheit bei Smava ist dadurch gegeben, dass sowohl die Anleger-, als auch die Kreditnehmerdaten verschlüsselt werden und dem Bankgeheimnis unterliegen. Zudem sind Anleger-Guthaben durch den Einlagensicherungsfonds abgesichert. Die Erstellung einer Banklizenz ist für Anleger und Kreditnehmer aber nicht erforderlich, da es sich bei Smava nicht um ein gewöhnliches Geldinstitut handelt.

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