Günstige Ratenkredite

Herzlich Willkommen! Ratenkredit-günstig.info ist ein unabhängiges Informationsportal, das Sie bei Ihrer Suche nach einem auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnittenen Ratenkredit unterstützt. Ganz egal, ob Sie einen günstigen Kredit für die Finanzierung Ihres neuen Autos, zur Einrichtung einer neuen Wohnung oder für die langersehnte Urlaubsreise suchen. Die Vergabe eines Ratenkredites ist an keinen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Der Kredit wird damit ausschließlich in Bezug auf Ihre Bonität und der von Ihnen gewünschten Kreditsumme gewährt.

In Ihrem eigenen Interesse sollten Sie allerdings die Angebote der verschiedenen Kredit-Institute und Kreditvermittler miteinander vergleichen, da sich in Abhängigkeit von Kreditlaufzeit und Kreditbetrag erhebliche Unterschiede in den gewährten Konditionen ergeben können. Grundsätzlich gilt, dass Ratenkredite mit kürzeren Laufzeiten in der Regel günstiger sind, während die Kredit-Zinsen mit zunehmender Laufzeit ansteigen. Aber auch bei den Anbietern gibt es Unterschiede. So haben einige Vorteile bei Laufzeiten über 12 oder 24 Monate und bieten innerhalb dieser Zeitspanne den Ratenkredit günstig an. Dagegen liegt die Stärke anderer Kreditvermittler beispielsweise auf der Vergabe von Ratenkrediten mit Laufzeiten von bis zu 72 Monaten und mehr.

Kreditvergleich

GE Money Bank
Postbank




Effektivzins: ab 4,29%
Effektivzins: ab 4,44%
Mindestsumme: 1.000 €
Mindestsumme: 2.500 €
Kreditentscheid: online Sofortzusage
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Besonderheiten: feste bonitätsunabhängige Zinsen, Best-Zins-Garantie
Besonderheiten: eMail-Statusberichte über den Antragsverlauf


zum Kreditantrag
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Auf den Effektivzins achten

Mit den heutigen Möglichkeiten des Internets lässt sich ein Kreditvergleich schnell und bequem durchführen. Um die Konditionen der verschiedenen Kreditanbieter miteinander vergleichen zu können, schreibt der Gesetzgeber den Ausweis des effektiven Jahreszins in jedem Angebot zwingend vor. Diese Information ist bei der Kredit Suche eine große Hilfe, da der günstigste Ratenkredit hierüber ganz einfach zu identifizieren ist. Zu diesem Zweck ist es lediglich notwendig, zwei bis drei Vergleichsangebote einzuholen, und den jeweils ausgewiesenen effektiven Jahreszins gegenüber zu stellen.

Zu diesem Zweck haben wir Ihnen eine Auswahl seriöser Anbieter zusammengestellt, bei denen Sie absolut kostenlos und unverbindlich Ihre persönliche Kreditanfrage aufgeben können. Dies geschieht mittels Onlineformularen, über die Kredithöhe und -laufzeit, sowie einige notwendige persönliche Angaben abgefragt werden. Nach der Eingabe werden Ihre Daten einer ersten rein maschinellen Prüfung unterzogen, sodass Sie eine Rückmeldung zu den Ihnen gewährten Konditionen in der Regel bereits am heimischen Bildschirm erhalten. Der Kreditvertrag wird daraufhin per Post an Sie versandt. Der Kredit kommt aber erst zustande, nachdem Sie die Vertragsunterlagen unterschieben an den jeweiligen Anbieter zurückgeschickt haben. Somit haben Sie die Möglichkeit, zu Hause und in aller Ruhe den wichtigen Effektivzins der von Ihnen eingeholten Kreditangebote miteinander zu vergleichen und so den für Sie besten Kredit auszusuchen.

Kreditwissen

Bonität
Die Bonität gibt Auskunft über die allgemeine wirtschaftliche und finanzielle Situation des Kreditnehmers. Darüber hinaus kann über die Bonität ermittelt werden, inwieweit er bei einer Kreditbewilligung in der Lage wäre, den Rückzahlungs- und Zinsleistungsverpflichtungen nachzukommen. Um die Bonität des Kreditnehmers beurteilen zu können, verlangt die Bank einige Unterlagen, wie z.B. den Arbeitsvertrag und die letzten Gehaltsabrechnungen. Auf diese Weise wird festgestellt, ob es sich um ein begrenztes Arbeitsverhältnis handelt, und in welcher Höhe das monatliche Einkommen bezogen wird. Die Selbstauskunft ermöglicht Angaben über das frei verfügbare Einkommen, da hier Einnahmen und Ausgaben gegenüber gestellt sind. Durch eine Schufa-Anfrage holt die Bank Erkundigungen ein, ob der Kunde bereits Kredite aufgenommen hat. Diese erhöhen seine Verpflichtungen und reduzieren sein frei verfügbares Einkommen. Die Schufa speichert im Übrigen auch Daten, die erkennen lassen, dass der Kunde in der Vergangenheit Kredite nicht zurückzahlen konnte, oder eine eidesstattliche Versicherung abgegeben hat. Beides spricht gegen die Bonität des Kunden. Um sich vor einem ausfallenden Kredit - und damit vor Verlusten - zu schützen, vergibt die Bank Kredite nur an Kunden mit einer guten Bonität.

Dispositionskredit
Als Dispositionskredit wird der Überziehungskredit auf dem Girokonto bezeichnet. Er ist vergleichbar mit dem Kontokorrentkredit auf einem Geschäftskonto und kann vom Kontoinhaber jederzeit in Anspruch genommen werden. Zum Beispiel zur Finanzierung kleinerer Anschaffungen oder der Überbrückung vorübergehender finanzieller Engpässe. Die Höhe des Dispositionskredites wird individuell festgelegt und richtet sich einzig und allein nach der Höhe der regelmäßigen monatlichen Einkünfte. Im Allgemeinen wird der Dispositionskredit nicht mehr als das Zwei- bis Dreifache dieser Einkünfte betragen. Außer einem regelmäßigen Einkommen in Form von Gehalt, Lohn oder Rente sind zur Bewilligung eines Dispokredites keine weiteren Sicherheiten erforderlich. Allerdings dürfen keine negativen Schufaeinträge vorliegen. Für die Inanspruchnahme des Dispokredites sind Zinsen zu zahlen. Deren Höhe variiert von Bank zu Bank. Vor allem ist sie jedoch abhängig von der jeweiligen Marktlage. Zinsen sind beim Dispositionskredit, anders als bei Konsumentenkrediten, nur für den tatsächlich in Anspruch genommenen Betrag zu zahlen und werden tageweise berechnet. Überziehungen - über das Dispolimit hinaus - sollten vermieden werden. Sie sind im Einzelfall aber grundsätzlich möglich. Hierfür werden dann allerdings extra Zinsen berechnet, die meist sehr hoch sind.

Effektivzins
Mit dem Effektivzins wird einem Kreditantragsteller der Zins genannt, welchen er als Zinsleistung für 12 Monate auf die gesamte Kreditsumme zu entrichten hat. In diesem Zinssatz, welcher auf den Nominalzins basiert, sind auch einige mit der Kreditaufnahme verbundene Nebenkosten enthalten. Diese können Bearbeitungsgebühren oder Vermittlungspauschalen sein. Doch beinhaltet der Effektivzins nicht alle Kosten, die durch einen Kredit entstehen. Kontogebühren oder Abschläge werden in der Regel extra verlangt. Da aber die wichtigsten Nebenleistungen des Kreditgebers im Effektivzins enthalten sind, stellt diese Größe eine gute Grundlage dar, um mehrere Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Banken sind verpflichtet, bei einem Angebot dem Kreditnehmer den Effektivzins zu nennen. Diese Verpflichtung ist in der Preisangabenverordnung gesetzlich verankert. Macht ein Geldgeber diese Angabe nicht, so sollte man direkt den Effektivzins erfragen. Auch die eingerechneten Nebenkosten sind für den Kreditnehmer wichtig. Und vor allem sollten die Kosten nicht vergessen werden, die extra anfallen und nicht im Zins einkalkuliert sind. Denn erst wenn der Kreditnehmer alle Kosten eines Darlehens kennt, kann er den persönlichen Effektivzins errechnen. Dieser liegt meist wesentlich über dem Angebot des Kreditgebers.

Kreditantrag
Der Kreditantrag ist die sogenannte Selbstauskunft des Kreditnehmers. Im Internet stellen alle Banken und Kreditvermittler entsprechende Formulare zur Verfügung, mit denen die Kreditsuchenden ihren Kreditantrag stellen können. In Bankfilialen werden die Formulare hingegen meistens noch per Hand ausgefüllt. Im Kreditantrag muss der Antragsteller alle Angaben, die von der Bank gefordert werden, wahrheitsgemäß eintragen. Zu diesen Angaben zählen neben Namen, Vornamen, Geburtsdatum, Wohnanschrift und eventuelle Voranschriften auch Angaben zum Familienstand, zur Anzahl der im Haushalt lebenden Kinder, zur Höhe der Miete, zu den bereits bestehenden Kreditraten, zu Haus- und Grundbesitz und zum Arbeitgeber sowie natürlich Angaben zu den monatlichen Einkünften aus dem Arbeitsverhältnis, Rente und noch einiges mehr. Diese Angaben im Kreditantrag werden von seiten der Bank benötigt, um die Schufa des Kreditnehmers einzuholen und um die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers im Zusammenhang mit der Kreditvergabe zu prüfen. Gibt ein Kreditantragsteller seine bestehenden Ratenverpflichtungen nicht vollständig an, erfährt die Bank, die den Kreditantrag bearbeitet, meistens durch die Schufa über bereits bestehende Kredite. Dabei werden dem Kunden unvollständige Angaben oft negativ bei der Bewertung der Kreditwürdigkeit angelastet.

Kreditberechnung
Durch den Einsatz von sogenannten Kreditrechnern, lässt sich tabellarisch darstellen, wie sich Tilgungen und Kreditraten über eine entsprechende Laufzeit entwickeln werden. Privatpersonen haben in der Regel nicht die Möglichkeit, sich durch ein Finanzunternehmen umfassend beraten zu lassen. Da sich der Kreditsuchende auch nicht gleich auf ein bestimmtes Kreditangebot festlegen möchte, bieten Kreditrechner hier eine schnelle und unverbindliche Hilfe. Kreditrechner findet man vorzugsweise auf Portalen im Internet, die sich mit dem Themenbereich Darlehen und Kredite beschäftigen. Im Rahmen der Kreditberechnung erhält der Kreditsuchende Informationen zu Kreditsummen, die monatlich zu zahlenden Raten, die Kreditlaufzeit, die Zinssätze (Norminal- und Effektivzins), aber auch Details zu den verschiedenen Tilgungsmöglichkeiten, wie beispielsweise erlaubte Sondertilgungen und ähnliches. Nach der Kreditberechnung via Kreditrechner liegt ein aussagekräftiger Tilgungsplan vor, der einen guten Überblick auf den berechneten Kredit ermöglicht. Auf Basis dieses Plans kann entschieden werden, ob der betrachtete Kredit in Anspruch genommen wird, oder ob man besser weitere Kreditangebote durchrechnet. Denn gerade bei der Suche nach einem Privatkredit ist zu berücksichtigen, dass die jeweiligen Kreditbedingungen sehr unterschiedlich ausfallen können. Die Kreditberechnung ist daher vor allem für jene Menschen von großer Bedeutung, die kurzfristigen Geldbedarf haben, und aus diesem Grund auf einen Kredit zurückgreifen müssen.

Kreditlaufzeit
Die Kreditlaufzeit bezeichnet den Zeitraum, für den ein Kredit gewährt wird. In der Regel wird die Kreditlaufzeit in Monaten angegeben. Dem Bankkunden wird von den meisten Kreditinstituten eine Kreditlaufzeit von 12 - 84 Monaten angeboten. In seltenen Ausnahmefällen auch länger. Hier sind dann Kreditlaufzeiten von bis zu 120 Monaten oder zehn Jahren möglich. Im Internet stehen vielfältige Kreditrechner zur Verfügung, um den effektiven Jahreszins zu berechnen. Auch Banken und Kreditinstitute bieten eine individuelle Beratung an. Bei dieser ist es wichtig, die optimale Laufzeit zu ermitteln. Für die Kreditlaufzeit gibt es eine Zinsfestschreibung, die sogenannte Zinsbindungsfrist. Ist das Datum der Kreditlaufzeit abgelaufen, aber die Schuld noch nicht getilgt, muss der Zinssatz neu festgelegt werden. Bei einer solchen Verhandlung wird der künftig zu zahlende effektive Jahreszins ermittelt. Es ist darauf zu achten, dass dieser auf dem aktuellen Niveau bleibt und nicht im Rahmen einer eventuellen Erhöhung des Zinssatzes angepasst wird. Sollte dagegen das allgemein gültige Zinsniveau sinken, geben Banken diesen Vorteil nur sehr zögerlich an ihre Kunden weiter. Hier muss einkalkuliert werden, dass der bislang vereinbarte Satz in gleicher Höhe weiter gezahlt werden muss. Dies hat dennoch den Vorteil einer gewissen Zinskontinuität.

Kreditumschuldung
Eine Kreditumschuldung ist immer dann sinnvoll, wenn dadurch mehrere Kleinkredite, die unter Umständen nicht zu den besten Konditionen abgeschlossen wurden, zusammengefasst werden können. Außerdem wird es für den Kreditnehmer übersichtlicher, wenn nur noch eine Rate an einen Gläubiger zu bezahlen ist. In der Regel werden die Formalitäten, wie beispielsweise das Erfragen der Ablösebeträge, sowie die Kreditumschuldung selbst, die Bank. Damit besteht für die Bank dann auch gleichzeitig die Sicherheit, dass der Kredit vom Kreditnehmer auch tatsächlich für den angegebenen Zweck verwendet wird. Viele Verbraucher nutzen eine Kreditumschuldung aber auch, um ihren Dispositionskredit oder den Rahmenkredit ihres Kreditkartenkontos abzulösen. Die hier anfallenden Zinsen sind oft sehr hoch und mit einem zinsgünstigen Ratenkredit kann der Ausgleich der Kredite erfolgen. Auch hoch verschuldete Verbraucher, die bereits in Zahlungsschwierigkeiten sind, versuchen mit Hilfe einer Umschuldung von ihren Verbindlichkeiten herunterkommen. Hier kann dann oft nur noch eine Kreditvermittlung helfen, da die meisten Banken und Kreditinstitute an säumige Zahler keine weiteren Kredite mehr vergeben.

Rahmenkredit
Ein Rahmenkredit (auch Abrufkredit genannt) ist eine Kreditlinie, ähnlich einem "großen" Dispo. Die Kreditlinie beträgt in der Regel zwischen 5000 Euro und 25000 Euro und wird dem Kunden von seinem Kreditinstitut zur Verfügung gestellt. Der Rahmenkredit kann von den Kunden jederzeit ohne weitere vorherige Rücksprache mit der Bank in Anspruch genommen werden. Dabei ist es dem Kunden überlassen, in welcher Höhe er den ihm gewährten Rahmenkredit ausschöpft. Kreditzinsen fallen nur für den tatsächlich in Anspruch genommenen Betrag an, und sind variabel. Sie orientieren sich an der aktuellen Marktlage. Rahmenkredite haben eine unbefristete Laufzeit. Es wird aber - anders als beim bekannteren Dispositionskredit - zumeist eine monatliche Mindestrückzahlung von z.Zt. 2% vereinbart. Darüber hinaus bestimmt der Kunde den Zeitraum der Rückzahlung. Das Ausschöpfen des Rahmenkredites eignet sich nur für kurze Laufzeiten. Wird das Geld langfristiger benötigt, sollte sich der Kunde an anderen Finanzierungsmöglichkeiten orientieren. Die Gefahr eines Rahmenkredites gleicht der eines Dispositions- oder Überziehungskredites. Denn die flexible Laufzeit des Rahmenkredites verursacht unübersichtliche, tatsächlich anfallende, Kreditkosten.

Restschuldversicherung
Die Restschuldversicherung wird im Zusammenhang mit einer Kreditaufnahme abgeschlossen. Sie dient der Absicherung des Kreditnehmers bei Zahlungsunfähigkeit und dem Schutz seiner Hinterbliebenen im Todesfalle. Faktisch erhöht der Abschluss einer Restschuldversicherung die Kosten, die mit einer Kreditaufnahme verbunden sind. Die Vorteile, die sich dem Kreditnehmer bieten, wiegen diese Kosten aber unter Umständen wieder auf. Je nach Gestaltung der Restschuldversicherung wird bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers durch Arbeitslosigkeit, Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit die Versicherungsleistung fällig und tilgt die verbleibende Kreditschuld in voller Höhe. Darüber hinaus ist in jedem Falle durch die Todesfallleistung sichergestellt, dass die Hinterbliebenen des Kreditnehmers nicht für die Kreditschulden aufkommen müssen und so finanziell belastet würden. Die vertragliche Laufzeit der Restschuldversicherung ist befristet und orientiert sich an der Dauer der Kreditlaufzeit. Je nach Art des Kredites kann es sich daher um eine Versicherungsdauer von einigen Monaten, Jahren oder Jahrzehnten (beispielsweise bei einer Baufinanzierung) handeln. Um in den Genuß des vollen Versicherungsschutzes zu kommen, muss der Kreditnehmer regelmäßige Beiträge leisten. Diese orientieren sich in ihrer Höhe am dem von ihm aufgenommenen Kreditbetrag und dem Umfang des versicherten Risikos.

Schufa-Anfrage
Der Begriff Schufa ist allseits bekannt. Was aber steckt genau hinter diesem Wort? Die Schufa, genau gesagt, die SCHUFA Holding AG, ist ein Kreditbüro, welches von der privaten Wirtschaft finanziert wird. Der Schutz vor Kreditausfällen ist die vordringliche Aufgabe der Schufa. Eine Schufa-Anfrage kann praktisch jeder starten. So können dies Unternehmen tun, wie zum Beispiel Banken oder Kreditinstitute, die Informationen über ihre Kunden einholen möchten, ob diese kreditwürdig sind. Aber auch Telekommunikationsgesellschaften vergewissern sich vor der Vergabe eines Handyvertrages, ob der Kunde keinen negativen Schufaeintrag hat und entsprechend als kreditwürdig befunden wird. Im Gegenzug können sich die Kunden aber auch online, oder vor Ort, in einem Büro der Schufa (die in vielen größeren Städten zu finden sind) darüber informieren, inwieweit sie negative Schufaeinträge haben. Da das Recht auf Selbstauskunft besteht, ist dies möglich. 7,60 Euro werden zur Zeit für eine solche Prüfung bzw. Anfrage berechnet, wenn man diese vor Ort anmeldet. Möchte man sich online über seine eventuell vorhandenen Schufaeinträge informieren, kostet dies 3,90 Euro. Ein Schufaeintrag ist drei Jahre nicht löschbar, auch wenn der Kredit zwischenzeitlich getilgt wurde.
Schufafreie Kreditangebote und weitere Informationen zu Krediten ohne Schufa finden Sie hier:
Kredit ohne Schufa Auskunft »»

Sondertilgung
Unter einer Sondertilgung versteht man eine ausserplanmäßige Kreditrückzahlung, die zusätzlich zu den vertraglich vereinbarten Tilgungen geleistet werden kann. Die Bank räumt dem Kreditnehmer hierbei ein Recht ein, das in den Vertragsbedingungen schriftlich festgehalten werden muss. Je nach dem, um welches Kreditinstitut es sich handelt, können einer Sondertilgung bestimmte Bedingungen zu Grunde liegen. So kann z.B. die Höhe der Sondertilgung betraglich begrenzt sein und zwischen 5% und 10% der Kreditschuld pro Jahr betragen. Darüber hinaus kann die kreditgebende Bank die Sondertilgung nur zu festgesetzten Stichtagen zulassen. Eine ausserplanmäßige Tilgungsleistung des Kreditnehmers bedeutet für die Bank zum Einen zusätzlichen Arbeitsaufwand, und zum Anderen eine Verkürzung der Kreditlaufzeit sowie eine damit verbundene Reduzierung der Zinsleistungen. Um dies auszugleichen, kann die Bank für die Annahme der Sondertilgung eine Gebühr verlangen. Diese beträgt je nach Anbieter einige Prozent des Sondertilgungsbetrages. Wird der komplette Kredit in einer Summe vor Ende der Laufzeit zurückgezahlt, so kann die Bank auf Grund der erheblichen Zinsverlusten eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

Zinsbindungsfrist
Wer einen Kredit aufnimmt, sollte einiges beachten. Auch wenn man meist erleichtert ist, dass die Hausbank einen ein Kredit gewährt, sollte man sein Augenmerk auch auf die sogenannte Zinsbindungsfrist richten. Bei der Zinsbindungsfrist wird vereinbart, wie lange man an den aktuell vereinbarten Zinsen gebunden ist. Daher sollte eine kurze Zinsbindungsfrist gewählt werden, wenn die Zinsen gerade hoch sind, und zu erwarten ist, dass diese in Kürze wieder sinken. Sind die Zinsen zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme niedrig, ist es sinnvoll, sich für eine längere Zinsbindungsfrist zu entscheiden. Allerdings sollte man bedenken, dass die Zinsen bei einer langen Zinsbindungsfrist etwas höher ausfallen, als bei einer kurzen. Mit diesem etwas höheren Zinssatz sichern sich die Banken ab. Während der Zinsbindungsfrist ist es nur unter bestimmten Umständen möglich, den Kredit vorzeitig zu kündigen. Ist diese Frist beispielsweise auf zehn Jahre festgelegt, kann der Kreditnehmer den Kredit erst nach zehn Jahren mit einer Kündigungsfrist von z.B. sechs Monaten bei seiner Bank kündigen. Wird ein Kredit während der Zinsbindungsfrist gekündigt, ist meist eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig.